財經百科
你是哪種類型的投資人？一張表看懂
2023/03/15
投資世界中，最大的敵人往往不是市場波動，而是我們心中根深蒂固的迷思。許多人因為誤解，錯失了累積財富的良機，甚至因此對投資產生恐懼與排斥。其實，投資並不需要專業學位或龐大資金，也不必緊盯市場時機。其實，只要理解這些常見疑惑，掌握正確的方法，每個人都能踏出穩健的投資第一步。以下就整理出最常見的幾個投資迷思，讓我們一起來破解：
文章目錄，點選你想看的段落：
迷思五：如果我已經習慣一次買入（單筆投入），是不是就不需要定期定額了？
✔ 真相：將大部分資金停留在現金等商品中，長期下來可能跑不贏通膨，更好的管理方式是進行長期資產配置——將資金分散在股票、債券、實體資產與另類投資。其實，根據學術研究顯示，長期資產配置是決定投資組合波動的主要因素，且大約97%的投資報酬差異，來自於長期資產配置的不同，例如美國股債比例、全球分散配置、資產類別多元化。
✔ 真相：根據金融研究機構DALBAR, Inc.的研究顯示，一般股票投資人的報酬與S&P 500指數之間的落差，有一半以上可歸因於「追高殺低」等不良投資習慣。自1994年以來，DALBAR每年的分析都傳達一致的訊息：投資成果更取決於投資人的行為。因此，與其嘗試抓住進入市場的時機，不如專注於留在市場中的時間，因為這才是決定績效的關鍵。
✔ 真相：許多人覺得投資太複雜、門檻太高，但事實上，開始投資其實比想像中輕鬆。需要的只是一個清楚的目標與時間表─：可能是3年後的旅遊金、10年後的房屋頭期款，或是30年後的退休準備。接著，用簡單的公式算出自己的可支配資金：
可支配資金 ＝ 每月收入 − 必要支出（生活費＋房租＋交通＋保險等）
就能知道每月能留下多少餘裕投入投資。而即使是一筆小額資金，只要搭配合適的投資商品並持之以恆，也能在市場波動中穩步前行，讓投資成為日常生活的一部分。
✔ 真相：另一個常見的誤解是「需要大筆資金才能投資」。不少人把投資與風險畫上等號，甚至認為投資就像「賭博」。這種心態往往來自於擔心資金不足，覺得金額太小不值得，或無法承擔最壞情況。事實上，只要有數千元至萬元，就能透過定期定額的方式進場：當市場下跌時，你能用同樣的金額買到更多單位；當市場上漲時，你的資產價值會隨之增加。長期下來，即使是小額資金，也能透過複利累積出顯著的成果。
❌迷思五：如果我已經習慣一次買入（單筆投入），是不是就不需要定期定額了？
✔ 真相：單筆投入雖然可能因為進場時機對而賺得比較快，但風險也相對集中。定期定額的好處是「分散風險、平滑成本」，即使市場震盪，也能靠紀律買進累積資產。若想進一步提升報酬潛力，可以採取「單筆+定期」的組合方式，在行情回檔時，單筆加碼。同時，也可透過定期定額長期分散到不同市場、產業，把握更多成長機會。
✔真相：新手可以從ETF開始存起。ETF的好處是：它不是單一股票，而是成分股組合。指數再平衡機制會定期汰弱留強（像0050會更新前50大市值），所以ETF本身會「動態調整」風險，降低個別公司影響。當然，你也可以搭配第二檔ETF來互補風險與產業分布，讓投資更安心。
結語
投資的關鍵在於「心態」與「紀律」。當我們不再被錯誤觀念牽制，就能看見長期投入與複利累積的力量。無論你是剛起步的新手，或已經在市場中摸索多年，破解迷思的第一步，就是邁向財務自由的開始。投資不是少數人的專利，而是每個人都能善用的工具，讓時間成為你最忠實的盟友。
若你還沒有出手，不妨試試「台股e指存」、「美股e指存」這些更輕鬆的開始方式。透過小額投入，不僅能參與你看好的市場，也不用煩惱進場時機。ｅ指存讓你自動扣款、自動買進，省去操作負擔，更重要的是，交易成本還更具優勢，現在，就從你最感興趣的標的出發，把想法變成行動，讓資產穩穩增加。
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