孩子的學費不是從天上掉下來，而是靠父母一點一滴存出來，在生活開銷與家庭壓力之間，新手父母也能靠穩健理財法，替孩子打造無學貸未來。這篇文章將解析大學學費成本、家庭儲蓄能力，接著以市場熱門ETF定期定額實例試算，讓您穩健理財，選出適合自己的投資商品及理財方法，成就子女贏在起跑點。

 

• 讀大學到底要花多少錢？
• 每月投入多少金額才能複利達成目標？
• 如何選擇用來複利的ETF標的？

 

<選定標的後，投資人該如何進場投資呢？玉山證券定期存股專屬平台「台股e指存」全新改版，日日皆可存股，並且新增「技術指標KD、RSI、均線黃金時機自動存股」功能，讓投資人能夠以更多元方式進行長期投資。目前線上開戶搭配活動更有各種優惠，快來開戶吧！>

<延伸閱讀：存股成本總是比別人貴？ 靠技術存安心進場報酬率更高！＞

 

 

讀大學到底要花多少錢？

 

根據中華民國內政部114年第14週報告統計，113年底我國人口教育程度大專以上者共1044.9萬人，占總人口數50.6%。且值得留意的是該數字仍逐年增加，近10年增加178.3萬，尤其大學學歷者增加130.3萬最多，由此可知近年來父母期待子女唸大學已是普遍共識。

那到底子女上大學需要多少錢呢？根據教育部大專校院校務資訊公開平台，下表提供2023至2024學年度全國大專院校學雜費統計數據，可以看到以每學年的學份大概落在24,000~60,000不等。而大學4年則大概需要192,000~480,000元的學費。

表：2023/2024學年度全國大專院校公立大學跟私立大學學費

大學	文學系	理工/醫學系
公立學費/學期	約24,000元	約32,000元
私立學費/學期	約45,000元	約60,000元
總學費	約192,000~360,000元	約256,000~480,000元

資料來源：教育部大專校院校務資訊公開平台（2025/5）

 

每月投入多少金額才能複利達成目標？

 

由上表得知，學費最多的私立大學理工/醫學系，4年需負擔約480,000元學費，那我們又該如何存到這個金額呢？以5%年化報酬率簡單計算，若我們每月投入78,842元，只要存6個月才可以達到這個金額，而若每月只投入9,016元，則需要花費48個月，才能存到這筆錢。

 

表：年化報酬率5%存到480,000元每月投資金額試算表

預期年化報酬率	到期總收益	投資期間	每月投資金額
5%	480,000元	6個月	78,842元
5%	480,000元	12個月	38,929元
5%	480,000元	21個月	21,828元
5%	480,000元	24個月	18,979元
5%	480,000元	36個月	12,335元
5%	480,000元	48個月	9,016元

資料來源：玉山證券投顧試算

 

事實上，若我們參考行政院主計總處《人力運用調查》及《薪資與生產力統計》，2024年台灣全體受僱員工每人每月總薪資平均數為60,984元（以四捨五入計後為61,000元），行政院主計總處《家庭收支調查報告》於2023最新調查結果，台灣雙薪家庭平均儲蓄率約莫在15～20%之間，可以算出雙薪家庭年總收入約為150萬元，假設儲蓄率取中間值17.5%，年儲蓄金額約為26萬元(以四捨五入計)，一個月有22,000元儲蓄金，這也代表若是父母想要替孩子存教育基金，大概只要2年持續定期定額即可達成目標！

 

如何選擇用來複利的ETF標的？

 

既然定期定額可以輕鬆達成我們的目標，那該如何選擇標的呢？其實ETF是非常好的選擇，ETF廣泛追蹤指數，包括數十家甚至數千家公司，有效分散風險，依靠複利的力量，不用一次投入大筆金額，也能達到替孩子存到大學學費的目標。

 
重點是ETF在面對行情震盪，能有相對穩健的表現嗎？這裡挑選幾檔成立17年以上的標的來比較，首先是上市至今的年化報酬率表現。另一個極端情況則是預設2007年10月30日從台股高點9859點開始存股，過程中經過金融海嘯及歐債危機，在這二大利空衝擊過程，都持續以定期定期定額且股息再投入方式投資，到2015年4月24日指數回到9961點，整體年化報酬率表現如下表。

 

表：比較二段不同投資期間之年化報酬率(股息再投入)

資料來源：YP-Finance(2025/04)    註：以上資料僅代表過去回測數據，不保證未來績效

 

從上表得知，就算是2007到2015這段時間，經歷二大利空衝擊後，指數從2007年的10月30日9859點開始向下修正後，直到2015年4月24日首度漲回9961點，在此過程中如果你都持續定期定額且複利投資，這些老字號ETF普遍年化報酬率還是有3%～4%之間，只要長期且穩定持續投入，都可以有不錯的績效。綜上所述，為孩子存教育基金不單單只是財務規劃，更是父母對孩子的愛與承諾，準備好孩子大學學費，讓他們沒有學貸壓力，專注追求夢想。

<選定標的後，投資人該如何進場投資呢？玉山證券定期存股專屬平台「台股e指存」全新改版，日日皆可存股，並且新增「技術指標KD、RSI、均線黃金時機自動存股」功能，讓投資人能夠以更多元方式進行長期投資。目前線上開戶搭配活動更有各種優惠，快來開戶吧！>

<延伸閱讀：存股成本總是比別人貴？ 靠技術存安心進場報酬率更高！＞