你是不是也有過這種時候——看到朋友在討論美股，只能心想「我也想投資，但我薪水有限…」，又或者你曾下定決心「等我有空再好好研究一下…」，結果一年又過去了？其實，現在投資海外股票並不困難，你不需要花大錢、熬夜盯盤，只要透過定期定額，用小額資金也能布局美股與全球市場。值得留意的是，透過複委託定期定額流向海外資產的金額已井噴近300億元，顯示越來越多人已開始行動！而還在猶豫的你，何不也從今天開始？這篇文章就要告訴你：如何用玉山證券「美股e指存」，掌握美股長線投資機會。

 

• 美股配息創高 美股投資新趨勢
• 自動投資正夯！定期定額戶數、金額雙爆發
• 「定期定額+單筆加碼」組合技 加速渡過股市陣痛期
• 玉山證券美股定期定額怎麼幫助你進行美股投資？
• 來看看熱門美股e指存標的有哪些？
• 想找其他標的存？ 這些美國企業低調不張揚 卻擁穩健成長與長期配息潛力

 

美股配息創高 美股投資新趨勢

美股一向給人「成長導向」的印象，過去投資人多半著眼於資本利得，很少人會把它當作存股標的。但近年情況正悄悄出現變化——越來越多美股企業不僅持續發放股息，還積極調升配息水準。

以S&P 500指數為例，2023年就有高達342家公司調高股息，而過去以科技創新著稱的Alphabet、Meta與Salesforce也首度加入發放股息的行列。這波股利發放推升了整體配息規模，2024年S&P 500企業總計發出超過6,000億美元的股息，創下連續第13年新高，較前一年成長6.4%。

事實上，許多美股龍頭早已默默耕耘多年，建立穩健的配息紀錄。過去20年間，S&P 500指數每年平均有323家企業調高年度股息，即使在2009年金融海嘯或2020年疫情衝擊下，仍有超過百家企業維持或增加配息。

當科技巨頭也開始發股息，股息成為企業穩健體質的象徵之一，美股或許正走向「成長＋收益」的新世代，而這也是以定期定額等方式獲得息收的投資人可以重新審視美股配息機會的時刻。

 

自動投資正夯！定期定額戶數、金額雙爆發

據證券公會統計，台灣投資人定期定額買海外證券的人數與成交量連四年飆升，總人數於2024年突破20萬人，成交量也逼近300億元。兩項數據倍增態勢顯而易見，那麼，為什麼越來越多人選擇利用定期定額的方式進行海外投資？

定期定額只需設定好投資金額和頻率，無需時時盯盤、無需抓準高低點、小額就能享受到市場帶來的報酬機會，這些正是現代投資人追求穩健且有效率的重要投資策略。

事實上，定期定額除了選擇長期走勢上漲的標的持續買進之外，也可以鎖定中短期有漲跌循環特性的標的，以定期定額並搭配停利不停損的方式，掌握波段行情，操作方式可謂靈活多變。

 

「定期定額+單筆加碼」組合技 加速渡過股市陣痛期

被稱作「懶人投資法」的定期定額，乍聽之下或許不起眼，實際上卻是聰明的長期策略——它不因短期波動而胡亂買賣，反而可穩步累積資產，透過時間和分散來提升獲利的機會。

採用定期定額投資，隨著投資期間拉長，不僅虧損的幅度與機率會逐漸降低，獲利的機會也明顯提升。這是因為，當市場低迷時，能以較低成本買進更多單位，等到市場反彈，這些低價累積的部位反而成為報酬率提升的關鍵。

值得留意的是，在市場大跌期間，除了持續執行定期定額外，還可以搭配一個簡單而有效的機制：若累積報酬率跌破特定門檻時，就額外單筆加碼一次相同金額。雖然這樣會增加總投入金額，但同時也能在相對低點累積更多資產，有效加速資產成長。

舉例來說，若從2006年起每月月底定期定額投入美股，會發現累積報酬率在2008年年中金融海嘯期間轉為負值，直到2010年初才首度轉正。然而，如果在累積報酬率下跌至-10%的情境下（可自行設定其他金額）時進行單筆加碼，不僅可提升累積報酬率，回正的時間也能較僅定期定額提前數月，投資效率大幅提高。（註：2008年金融海嘯起因為次級房貸泡沫破裂，引爆美國大型金融機構倒閉潮，S&P 500指數2008~2009年波段跌幅一度逾五成，是近20年來最大股災）

表：自2006年開始定期定額，於2008年金融海嘯期間、累積報酬率下跌至一定程度時單筆加碼有助累積報酬表現轉佳。在不同累積報酬情境下進行單筆加碼會有不同的效果。

項目	情境一	情境二	情境三	情境四	情境五
進行單筆加碼的時機	累積報酬率<-10%	累積報酬率<-15%	累積報酬率<-20%	累積報酬率<-25%	累積報酬率<-30%
累積報酬率變化	較僅定期定額提早8.23個月回到正報酬	較僅定期定額提早8.16個月回到正報酬	較僅定期定額提早7.36個月回到正報酬	較僅定期定額提早5.6個月回到正報酬	較僅定期定額提早5.36個月回到正報酬

註：僅為模擬，不代表實際情形。定期定額試算自2006年起，假設每月月底投入一固定金額，以S&P 500報酬指數為假想標的計算

對一般投資人而言，投資不一定要完美預測時機，定期定額已是一種穩健、風險分散的長期策略，若能再在事前規劃下跌加碼機制，可將市場波動為助力，在最混亂的時候，默默種下翻轉財富的種子。

 

玉山證券美股定期定額怎麼幫助你進行美股投資？

了解了定期定額的優勢，你也打算來嘗試，玉山證券為此提供了相應的服務。想要使用玉山證券美股定期定額的服務很簡單，投資人只要於「美股e指存」平台完成約定，玉山證券將會固定於投資人指定交易日（5、10、15、20、25日）以固定金額（最低美金100元，無上限金額）幫顧客進行委託買進固定金額的標的。

表：玉山證券美股定期定額特色

手續費負擔低	l   單筆交易額667美元以上，手續費為交易額的0.18% l   單筆交易額介於150~666美元，每筆固定手續費0.3美元 l   單筆交易額小於149美元，手續費為交易額的0.2%
零存整股好管理	l   美股定期定額帳戶買入的庫存，可併入一般複委託帳戶庫存，與一般庫存一同賣出，無需等待帳戶間的轉換時間
客製化通知設定便捷	l   用戶可自行設定存股成交、未成交、約定金額與購買力相關提醒等之客製化通知
一鍵快速查詢多元標的	l   提供各式投資選擇，並有回測功能，助你了解標的表現

 

玉山證券「美股定期定額」三步驟設定

先擁有玉山證券複委託帳戶，再來只要透過以下簡單三個步驟，就能快速進行美股定期定額的約定：

步驟1：登入玉山證券帳戶
於玉山證券股票e指存-美股頁面中，從左側的登入欄輸入帳號、密碼並登入個人帳戶。

 

步驟2：尋找投資標的
於網頁上方點選「投資標的」，即可看投資商品列表，用戶可以透過不同的商品分類方式快速找尋。

 

找到標的後，可再透過試算來調整金額、投入時間等項目來看該標的過去一段時間的報酬率及損益。

 

步驟3：設定約定條件
如果選定好存股標的之後，接著來設定「每期金額」、「存股日期」，點擊「開始試算」確認存股標的相關回測資料，確認無誤後，就可以點擊「約定」（補充：於第一次約定時，需簽署美股定期定額下單服務同意書，並審閱契約至少60秒）。

 

來看看熱門美股e指存標的有哪些？

投資人對輝達、超微等與人工智慧應用密切相關的半導體公司展現出高度關注，同時對蘋果、特斯拉等具備強大品牌影響力的企業也維持高度興趣。整體來看，投資人定期定額的方向明顯聚焦在具備成長潛力與科技創新題材的標的。

而在ETF的選擇上，投資人偏好追蹤整體美股ETF如SPY、VOO與VTI，或是追蹤全球市場的VT，QQQ等科技主題型ETF同樣備受青睞，另外也有少部分人買入TLT等債券ETF，整體ETF配置方向趨於多元。

公司（股號）	簡介
蘋果（AAPL.US）	以個人電子產品的設計聞名，2024年智慧型手機出貨市占率世界第一
輝達（NVDA.US）	是全球IC設計大廠，在人工智慧商機帶動下，其訓練用GPU具強大地位
超微（AMD.US）	是全球IC設計大廠，持續在PC與伺服器CPU領域獲取英特爾市占率
特斯拉（TSLA.US）	是全球電動車車商，截至2023年為全球第二電動車廠，市占率為13%

註：為玉山證券顧客約定的前10大熱門標的

ETF（股號）	簡介
Invesco QQQ Trust（QQQ.US）	追蹤在那斯達克證交所掛牌市值前100大企業（無金融）的ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust（SPY.US）	追蹤S&P 500的ETF
ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond Index（TLT.US）	追蹤20年以上美國公債的ETF
Vanguard S&P 500 ETF（VOO.US）	追蹤S&P 500的ETF
Vanguard Total World Stock ETF（VT.US）	追蹤全球指數的ETF
Vanguard Total Stock Market ETF（VTI.US）	追蹤美國整體股市的ETF

註：為玉山證券顧客約定的前10大熱門標的

 

想找其他標的存？這些美國企業低調不張揚 卻擁穩健成長與長期配息潛力

當美股科技巨頭漲多休息，還有沒有其他美股標的，值得你趁機布局，進行長線存股? 其實，包括基礎建設和能源生產，以及科技企業端業務與金融消費，這些領域中的企業雖然不常上新聞頭條，卻默默累積實力、穩健配息，是不少長線投資人心中的低調寶藏。

個股（股號）	簡介	配息頻率	全年現金股利連N年遞增	現金股利殖利率（%）
美國電塔（AMT.US）	是家不動產投資信託公司，透過子公司在美國持有、經營和開發無線通訊和廣播基礎設施的不動產。	季	14	3.17
雪佛龍（CVX.US）	從事石化、採礦、發電和能源業務	季	29	3.76
埃克森美孚（XOM.US）	進行原油及天然氣勘探和生產	季	26	3.85
百事可樂（PEP.US）	為全球飲料與休閒食品龍頭企業之一	季	33	3.86
摩根大通銀行（JPM.US）	為美國第一大銀行集團，業務分成一般戶銀行服務 、投資銀行業務、企業銀行服務、資產與財富管理服務。	季	14	2.33
國際商業機器公司（IBM.US）	為全球最大的資訊技術和業務解決方案公司	季	2	3.02

註：現金股利殖利率採近一年股利合計/收盤價計算，統計日為2025/04/08

資料來源：Morningstar

投資人尋求美股高股息選擇時，除了個股外，SPDR S&P Dividend ETF（SDY.US）是一檔值得關注的ETF。它追蹤的是S&P高收益股利貴族指數，雖現金股利殖利率不如部分主打高配息的ETF，但該指數篩選連續20年增加股利的公司，門檻相對嚴格，降低了配息中斷的風險，適合偏好穩健收益與資本成長並重的投資人。

個股（股號）	簡介	配息頻率	現金股利殖利率（%）
SPDR S&P Dividend ETF（SDY.US）	追蹤S&P高收益股利貴族指數，該指數篩選連續20年增加股利的公司	季	2.87%

註：現金股利殖利率採近一年股利合計/收盤價計算，統計日為2025/04/08

資料來源：Morningstar