從90萬到500萬戶,為什麼越來越多人選擇使用美股複委託?

從90萬到500萬戶,為什麼越來越多人選擇使用美股複委託?

台灣投資人正以前所未有的速度,打開通往海外市場的大門——光是2024年,複委託戶數就一舉增加百萬戶突破580萬戶大關,交易金額達7.8兆元也創歷史新高,錢進海外顯然是時勢所趨。不過,為什麼這麼多人選擇用複委託進軍海外?本文即帶你回顧複委託爆發式的成長軌跡,並統整複委託的交易優勢。看完後你也會明白,為什麼大家都在說:「還不開複委託,就真的太慢了!」

 

複委託戶數、金額大爆發

國內複委託吹起一波風潮,複委託戶數在十年內由90萬戶增加至500萬戶,是投資交易難以忽視的質變。據證券公會統計,2024年全市場複委託戶數為589萬戶,較2023年新增130萬戶,成長22%;複委託交易量7.84兆元,較2023年增加3.36兆元,大幅成長43%,創下新紀錄。這樣的成長並非偶然,而是反映出越來越多投資人認為:複委託是參與海外市場簡單、安全、有效的管道。

 

複委託交易,十個人有七個選美國

台灣投資人透過複委託投資海外市場時,十個人有七個選美國,遠遠超越其他國家與地區。香港、中國與其他亞洲地區合計僅約14%,而歐洲市場分布更零碎,各占比不到2%觀察過去幾年數據會發現,台股震盪時,部分投資人會選擇把資金外移尋求更多元的報酬來源,而美股因擁多元交易機會,便成為投資人首選,在美股出現強勁上漲行情或創高熱潮時,複委託戶數與交易量也會隨之增加。

 

從投資人選擇的商品類型來看,複委託美股以股票與ETF為主力。複委託交易中有高達55%的資金流向美股個股,38%投入 ETF,合計超過9成。這不僅顯示出市場對美國大型企業的信任,也說明ETF作為分散風險、定期定額投資工具的接受度日益提升。

 

從交易量來看,無論是股票還是ETF,成交量都呈現穩定且顯著的上升趨勢。2024年,美股個股成交金額突破3.2兆元新高,ETF也超過2.2兆元,雙創歷史紀錄。

 

透過複委託交易美股有哪些優勢?

複委託是投資人透過國內券商或銀行幫忙到國外的交易所下單,所以,一般來說,複委託手續費(買賣皆約0.1%~1.0%,不同券商有不同最低消費門檻)會比在海外券商下單高,使不少投資人選擇透過海外券商投資美股。

然而,隨海外股市蓬勃發展,國內券業者推出相應的軟硬體服務,並降低手續費,使複委託交易門檻下降,此外也積極推出定期定額優惠手續費方案(買賣皆約0.1%~0.5%,其中賣出費率較高,不同券商有不同最低消費門檻),讓小資族也能輕鬆參與。

事實上,透過複委託投資美股,若採取長期持有、減少頻繁交易,並善用美元換匯優惠,可以有效降低整體交易成本。而就美股年化報酬率約9.7%(未扣除通膨)來看,其穩健的長期增長潛力,有助於抵消複委託產生的相關費用。

另一方面,使用複委託不用把錢匯到海外,這樣不僅保障較高,也可以省下電匯的費用和費時的程序。投資人只需透過國內券商的交易平台就能進行下單,且多數國內券商也提供中文操作介面與客服支援,使投資海外證券變得更直觀好上手,大幅降低進入門檻。

除此之外,複委託還有行政、稅務問題相對容易處理等優勢,更重要的,國內複委託受國內金融監管機關監督,能夠有效保障投資人權益。

表:國內複委託VS海外券商

交易方式

國內券商複委託

海外券商

出入金手續費/銀行電匯費

無,因無需匯錢至海外

券商收取:出金10~35美元

銀行收取:單次匯款至海外約1,150~1,850新台幣

監管單位

台灣金融主管機關

國外監管機構(有問題須自行申訴)

開戶

可線上開戶

可線上開戶

30%預扣利息所得

該扣會扣,該退可協助退稅

該扣會扣,通常會自動退稅

適合的人

長期投資、有一定資金規模者

資金規模小、交易頻率高者

資料來源:玉山證券

綜觀來看,從操作便利、資金安全,到行政稅務支援,再搭配愈來愈親民的手續費優惠,複委託成功消除了過去投資海外的重重障礙,逐漸成為台灣投資人參與國際市場的首要方式。選擇複委託,不僅僅只是跟上趨勢,更是為自己的資產開啟更多增值的可能性——現在,就是最好的進場時機。

 

 

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